신용카드 현금서비스, 카드론, 리볼빙, 분할납부 뭐가 더 유리할까?

신용카드 결제일이 다가오는데 자금이 부족하다면 쉽게 사용할 수 있는 것이 현금서비스, 카드론, 리볼빙, 분할납부가 있습니다.

신용카드 자체가 워낙 다양하게 금융서비스를 제공하고 있어서 다른 금융회사의 대출보다 먼저 떠올리게 됩니다.

기본적으로 현금 서비스는 단기 대출이고, 카드론은 장기 대출입니다. 대출 상품이다 보니 아무래도 신용등급이 하락하게 될 것이 걱정됩니다.

 

신용점수를 생각한다면 리볼빙이나 분할 납부를 먼저 선택하게 됩니다. 하지만 리볼빙이나 분할납부라고 해서 신용점수에 아예 영향을 안 주는 것은 아닙니다.

본인이 보유한 신용카드 총한도의 30 % 이내에서 꾸준히 비슷한 금액으로 사용하면 신용등급 상승효과가 있습니다.

많이 사용하면 빨리 오르지 않느냐? 많이들 오해하는데 카드 결제대금은 결국 갚아야 할 빚입니다.

즉, 과다 사용은 등급 하락 사유가 될 수 있습니다. 또한 사용금액이 심하게 변동되는 것도 부정적인 영향을 줍니다.

그래서 본인이 보유한 신용카드 한도를 모두 합산해서 그 한도에서 30% 이내로 적게 사용하는 것이 제대로 된 신용관리 법입니다.

그러므로 리볼빙이나 분할 납부를 소액 사용하는 건 신용등급에 영향을 주지 않을 가능성이 높습니다.

 

하지만 리볼빙이나 분할납부를 꾸준히 사용하다 보면 점점 사용금액이 늘어날 때가 많습니다. 그렇게 되면 역시 신용점수가 떨어지게 됩니다.

리볼빙과 분할납부 편의성을 보면 아무래도 리볼빙이 더 유리한데 대신 계획적인 상환이 어려운 게 단점입니다.

리볼빙과 분할납부 금리를 보니 제 경우에는 거의 같은데 리볼빙이 아주 조금 더 저렴한 편입니다.

신용등급을 생각하지 않으면 금리(이자율)을 기준으로 판단하면 무난한 선택인데 보통 보면 카드론이 현금서비스보다는 금리가 더 유리한 편입니다.

그리고 상환기간도 카드론이 더 여유가 있고, 신용카드 이벤트로 금리 할인을 제공하는 경우가 종종 있어서 미리 확인해 볼 필요가 있습니다. 

신용카드의 이들 4가지 상품은 모두 중도 상환 수수료가 없기 때문에 금리 비교하기는 어렵지 않습니다.

 

그러므로 카드론과 현금서비스에서는 전반적으로 카드론이 더 유리하다고 볼 수 있지만, 신용카드를 발급 받은지 얼마 안 됐을 때에는 카드론 한도가 아예 없을 때가 많다는 게 단점입니다.

사실 신용카드의 이들 금융서비스는 금리가 10%대가 많이 나옵니다. 이자율이 너무 높은 편입니다.

대신 중도상환 수수료가 없기 때문에 아주 단기로 빨리 갚을 수 있다는 조건일 때 사용할만한 편이라고 볼 수 있습니다.

몇달 이상 갚기 힘들다, 장기적으로 상환해야 한다, 싶으면 일반 금융회사의 신용 대출 상품을 알아보는 것이 낫습니다.

무직자인 경우에는 카카오 뱅크 등에서 비상금대출이 그나마 은행권 저금리로 가능하기 때문에 그쪽을 알아보는 것도 괜찮은 방법입니다.