실비보험(실손) 보장 내용과 저렴하게 가입하기

자동차보험을 제외하고 사람들이 가장 많이 가입하는 것이 바로 실비보험(실손)이 아닌가 싶습니다.

직장이나 지역으로 국민 건강보험에 누구나 가입하고 있지만, 병원비나 약값의 일부는 본인이 부담하도록 되어 있습니다.

감기 등의 약한 질병이나 약한 상처를 치료하는 건 그다지 부담되지 않겠지만, 큰 질병이나 사고 상해 치료 등으로 병원비, 약값 등이 많이 나오게 되면 부담이 될 수밖에 없기 때문에 이를 보장, 대비하는 것이 실비보험(실손보험)입니다.

저도 아직 가입하고 있지 않은 상태라서 이번에 가장 인기 있고 추천을 많이 하는 보험회사, 삼성화재 다이렉트 실손의료비 보험(실비) 사이트에서 직접 견적을 뽑아 봤습니다.

다른 준비물 없이 생년 월일과 직업을 입력하고 견적을 뽑아 볼 수 있습니다. 50대에 사무직으로 해서 견적을 뽑아 봤습니다.

 

보장내용에 있어서 실손의료비(급여)는 건강보험으로 지원하는 부분에 대한 것이며, 상해 질병 등으로 인한 입원 통원으로 본인이 내야 하는 병원비 또는 약값 등에서 80%를 보험 처리할 수 있습니다. 나머지 20%는 자기 부담금으로 본인이 부담해야 합니다.

실제로는 본인이 우선 결제하고 추후 실비보험 가입하고 있는 보험회사에 연락해서 환급 받을 수 있습니다.(요즘은 스마트폰 앱으로도 청구 가능합니다) 

비급여 부분은 건강보험에서 지원해주지 않는 분야이지만, 실손보험(실비보험)에 가입하고 있다면 자기 부담금 30%를 제외한 70%를 보장받을 수 있습니다. 

사람들이 특히 많이 관심을 가진 부분을 3대 비급여라고 하는데 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료, 주사료, 자기공명영상진단 등을 포함합니다.

실비보험에 가입한다면 급여부분은 당연히 가입하는 것이고, 비급여 부분은 특약으로 선택할 수 있는데 삼성화재 다이렉트 실손의료비 보험 사이트로는 선택이 안 되네요.

급여 부분 보험료는 월 1만 1천원 정도이고, 비급여 특약까지 다 포함해서 2만 5천 원 정도 견적이 나왔습니다. 삼성화재 다이렉트 실손의료비 보험 사이트에서는 비급여 특약을 빼는 것이 안 되더군요.

연령, 성별 등에 따라서 차이가 많아서 20대, 30대에는 1만원 내로도 나온다고 하는데 나이가 50대이다 보니 제법 높게 나오는 것 같습니다.

 

삼성화재 다이렉트 실비보험 사이트에서 손해보험사 건강보험도 가입이 가능합니다. 실손 + 손해보험사 건강보험까지 가입하면 상해 사망에 대비할 수 있고, 암 진단비, 유사암 진단비, 뇌졸중 진단비, 뇌출혈 진단비, 급성심근 경색증 진단비 등으로 다양한 추가 보장을 넣을 수 있습니다.

꼭 필요하다고 볼 수 있는 암 진단비, 암 발병률이 높아서 그런지 암진단비 2천만 원으로 해서 추가하는 것에 불과한데도 월 보험료가 2만 5천 원이 추가되네요.

실비보험 + 건강보험까지해서 월 보험료는 8만 3천 원 정도, 건강 보험만 본다면 월 5만 8천 원으로 금액이 제법 됩니다.

지금 실비보험에 가입하면 4세대 실손의료보험에 해당하는데 가입 가능연령은 만 19세 ~ 만 65세이지만 매년 자동 갱신되며, 5년 단위로 재가입을 하게 됩니다. 계속 재가입할 경우에는 최대 100세까지 보장을 받을 수 있습니다.

갱신할 때마다 보험료가 인상될 수 있습니다. 실제 매년 조금씩 인상되기 때문에 그런 부분도 미리 예상할 필요가 있습니다.

 

그리고 4세대에서는 할인, 할증 제도가 있어서 비급여 진료비를 청구하지 않으면 다음 해 5% 정도 할인이 적용되고 반대로 비급여 진료비를 1년 간 100만 원 이상 이용할 경우에는 다음 해 할증이 붙게 될 수 있습니다.

참고로 이런 할인할증 보험료 차등제는 2024년 7월 1일부터 적용될 예정이고, 의료 취약계층에 대해서는 적용되지 않습니다.

국가유공자, 기초생활 수급자 등 의료급여 수급권자는 주민센터에서 의료급여 증명서를 발급 받아서 제출하면 5% 할인을 받을 수 있습니다.

실비보험(실손보험)은 전 보험사 보장 내용이 모두 동일해서 편리하다고는 하지만 역시 구체적인 상황에서는 판단이 쉽지 않아서 개별 보험회사나 보험 비교사이트를 통해서 문의를 해볼 필요가 있습니다.