대학생 사회초년생 신용카드 vs. 체크카드

10대 후반, 20대 초반의 대학생, 사회초년생은 신용카드 vs. 체크카드, 둘 중에 어느 걸 사용하는 것이 나을까요?

사실 뭐든 그렇겠지만 신용카드와 체크카드는 각각 장단점이 있습니다.

* 우선 신용카드의 장점을 본다면 혜택이 좋고 당장 계좌에 돈이 없어도 구입할 수 있습니다. 결제는 지정된 결제일에 입금하면 됩니다.

 

할부 결제가 가능해서 고액의 물품도 바로 구입하고 몇 개월 나눠서 분할로 대금을 납부할 수 있습니다. 자동차보험료처럼 한 번에 지급하기엔 부담스러운 고액 지출을 할 때 큰 도움이 됩니다.

** 또한 현금서비스(단기 대출), 카드론(장기 대출)이 있어서 직장이나 소득 증빙 없어도 돈을 융통할 수 있습니다.

대학생, 사회초년생인 경우 아르바이트를 하고 있어도 대출 받기가 쉽지 않은데 그런 까다로움 없이 대출받을 수 있다는 건 큰 장점이 될 수 있습니다.

대출 한도도 무직자의 경우 300 ~ 500 한도로 3 ~ 5 군데 정도 밖에 못 받아서 총 1500만 원 안팎 정도 이용할 수 있다면 신용카드는 본인 관리하기에 따라 달라서 카드론 한도는 훨씬 더 커질 수도 있습니다.

신용카드를 잘 사용하면 신용등급 상승효과가 크다는 점도 장점입니다. 반대로 단점도 많습니다. 이는 상대적으로 체크카드의 장점이 될 수 있습니다.

우선 신용카드는 연회비가 있어서 사용금액이 적은 사람이라면 그냥 체크카드가 더 편할 수 있습니다.

신용카드는 본인 명의로 발급 가능한 나이가 만 19세입니다. 거기에 소득이나 재산 증빙이 있어야 발급이 가능합니다.

*** 참고로 알바 등으로 소득증빙이 안 되는 대학생이나 사회초년생이라면 은행 계좌에 100만원 이상 금액으로 6개월 이상 보유해서 예금 잔고를 기준으로(적금 잔고도 가능) 그 은행 쪽에 신용카드 발급을 받는 방법도 있습니다.

신용카드의 현금서비스, 카드론의 금리가 보통 10%대로 2금융권 대출이라서 이자율이 높다는 것도 단점입니다.

물론 대학생, 사회초년생이 취업으로 직장인 대출 받는 게 아니면 대출 금리가 높은 건 어쩔 수 없습니다. 은행권 비상금대출만 보통 10% 미만이고, 그 외 2 금융권은 비슷한 편입니다.

할부 이자, 리볼빙 이자 역시 마찬가지로 10%대가 일반적이라서 가급적 무이자 조건으로만 사용하는 것이 재테크 면에서 유리합니다.

사실 신용카드가 혜택면에서는 최고이지만, 돈이 없는 상태에서 선 구입이 가능해서 과소비를 유도한다는 것이 가장 큰 단점에 해당합니다.

 

체크카드만 사용하면 본인 씀씀이를 잘 관리하는 사람이 신용카드만 쓰면 과소비로 빚이 생기는 경우도 있습니다.

*** 이런 이유로 본인의 씀씀이 관리가 어렵거나, 계획적으로 저축을 할 생각이 있는 사람이라면 그냥 체크카드를 사용하는 것이 나을 수 있습니다. 어떻게 보면 이 것이 가장 핵심적인 기준으로 볼 수 있습니다.

신용등급(신용점수) 관리 부분에도 신용카드가 까다로운 단점이 있습니다. 신용등급을 올리려면 월 30만 원 이상, 보유 신카의 총 한도 30% 이내에서 꾸준히 비슷한 금액을 사용하는 것이 좋습니다.

총 한도의 50%를 넘게 사용한다거나, 이용금액이 갑자기 크게 늘거나, 크게 준다면 신용하락 사유가 될 수 있습니다.

체크카드실적도 신용등급 상승효과가 있습니다. 신용관리를 기준으로 한 체크카드 사용 실적 기준도 비슷한데 총한도 기준이라는 건 없어서 체크카드가 좀 더 편한 부분도 있습니다.