올크레딧(KCB) 등급에 대한 많은 오해풀기

은행대출, 신용카드발급, 할부이용 등에 활용되는 올크레딧(KCB) 사이트에서 신용조회했는데 본인의 생각과는 다른 등급이 나와서 불만을 가질 때가 종종 있습니다.

* 사회초년생으로 난 대출받은 적도, 연체한 적도 없는데 왜 5등급인가요?

* 다른 친구는 대부업까지해서 채무가 나보다도 훨씬 많은데 저금리의 햇살론만 이용하고 있는 나보다도 왜 등급이 더 좋게 나오나요?

* 대부쪽 채무를 갚았는데 왜 신용도가 안 올라가나요?

* 토스, 카카오뱅크에서 조회한 내용과 올크레딧이 왜 다른가요?

* 휴대폰 장기연체했는데 왜 올등급이 6등급으로 나오나요?

이런 궁금증은 신용평가회사인 올크레딧의 보유정보와 평가기준에 대한 잘못된 추측, 오해에서 오는 문제입니다. 그럼 이들 질문에 대한 답변을 통해서 하나씩 오해를 풀어보겠습니다.

* 사회초년생으로 난 대출받은 적도, 연체한 적도 없는데 왜 5등급인가요?

빚도 없고, 휴대폰요금 같은 것도 연체한 적이 없는데 왜 5등급 밖에 안 되나요? 하는 질문이 종종 올라오는데 신용등급은 1등급부터 시작하는 것이 아니기 때문입니다.

20대 사회초년생은 직업이나 소득 등에서 경제적 불안한 위치입니다. 딱히 경제적으로 믿을 수 있는 상황이 아닌데 고신용상태가 될 수가 없는거죠.

그래서 처음엔 커트라인 수준에서 조금 나은 6등급 정도에서 시작하는 것입니다. 그 상황에서 학자금대출이라도 받으면 7등급 이하일 수도 있습니다.

* 토스(toss), 카카오뱅크에서 조회한 내용과 올크레딧이 왜 다른가요?

요즘 들어 토스나 카카오뱅크 등에서 무료신용조회를 하시는 분들이 종종 계신데 토스등급, 카뱅등급은 올크레딧정보입니다. 아마 모르고 계셨던 분들도 좀 계시겠죠?

그런데 간혹보면 토스, 카카오뱅크에서 확인한 것과 올등급이 다르게 나와서 당황하시는 분들을 봅니다. 솔직히 저도 왜 그런지 잘 모릅니다.

가장 합리적인 추론을 해본다면 정보가 실시간으로 공유되는게 아니라서 조금 늦게 반영되어 토스나 카카오뱅크 쪽이 다르게 나오는게 아닌가 싶습니다.

* 다른 친구는 대부업까지해서 채무가 나보다도 훨씬 많은데 저금리의 햇살론만 이용하고 있는 나보다도 왜 등급이 더 좋게 나오나요?

다른 친구와 얘기하면서 알게 되었는데 그 친구는 취업을 못해서 이자율 연20%대가 넘는 대부업쪽 채무가 1200만원 있는 상태이고, 나는 사대보험이 가입된 회사에 취업한 상태로 연9%대의 800만원 햇살론만 있는 상태인데 그 친구는 5등급, 나는 7등급???

이러면 정말 당황스럽습니다. 이런 경과가 나오는 것은 올크레딧에선 대부업정보를 수집하지 못하기 때문입니다. 나이스지키미 쪽과 차별이 크게 나는 이유 중에 하나입니다.

* 대부쪽 채무를 갚았는데 왜 신용도가 안 올라가나요?

비슷한 질문으로 대부채무를 전액 상환했는데 신용도 변화가 없어서 이상하다??? 라는 내용도 마찬가지입니다.

해당 정보는 수집을 못하니 전혀 반영이 되지 않습니다. 즉 올크레딧에선 대부대출을 받아도 하락하지 않고 갚아도 상승하지 않습니다.

그럼 마음껏 빌려도 괜찮은가? 라는 질문이 나오겠죠.. 아닙니다. 비록 올등급엔 반영이 되지 않아도 나이스지키미 쪽으로는 반영이 됩니다.

은행 등 대형금융회사에서는 올과 나이스 둘 다 조회해서 더 낮은 쪽을 기준으로 하기 때문에 결국 나이스 쪽이 나쁘게 나와도 대출이나 신용카드, 할부 등에 불이익을 받게 됩니다.

* 휴대폰 장기연체했는데 왜 올등급이 6등급으로 나오나요?

비슷한 문제인데 휴대폰요금을 장기연체했는데 연체등급인 8 ~ 10등급이 나오지 않아서 이상하다는 질문입니다. 이 역시도 마찬가지입니다.

올크레딧은 1, 2금융권 정보를 중점적으로 수집하고, 일반기업과는 제휴하고 있지 않습니다. 그러다보니 폰요금연체 같은건 반영되지 않아서 등급상승, 하락에 영향을 주지 않습니다. >> 반면에 나이스 쪽엔 반영됩니다.

참고로 현재는 통신요금을 6개월 이상 정상납부한 내용을 올, 나이스에 등록하면(비금융정보등록) 상승효과는 생깁니다. 이런 부분에 대한 것은 개별 신용평가회사의 정책변경으로 언제든 바뀔 수 있는 부분이기 때문에 뭐든 연체는 안 하는게 좋습니다.