무직자는 은행대출을 못 받는다? 대출관련한 기초 상식 3가지

무직자는 은행대출을 받을 수 없다!라는 건 잘못된 상식이라는 걸 모르시는 분들도 많습니다. 그래서 이번 포스팅에는 대출 관련해서 알아두면 좋은 기초상식 3가지를 설명해볼까 합니다.

우선 이 글의 제목처럼 직업이 없거나, 있어도 월 몇십만 원 정도밖에 받지 못하는 아르바이트를 하고 있는 경우에도 은행에서 돈을 빌릴 수 있을까요?

다른 금융기관에 비교해서 1금융권인 은행은 대출조건이 아주 까다로운 편이라서 일반인들이 잘 모르는 여러 가지 제한이 있습니다.

 

예를 들면,
1. 편리하게 이용할 수 있는 마이너스통장은 직장이 있다고 하더라도 4대보험 가입이 안 되어 있으면 발급이 거의 어렵습니다. 

2. 해당 은행과 거래가 없는 상태에서는 신용대출은 쉽지 않습니다. 단 예외가 있어서 담보대출은 기존 거래가 전혀 없는 상태에서도 가능하고, 외국계은행은 거래 없어도 대출 가능합니다.

3. 직업이 없는 무직자이거나, 있다고 하더라도 월 몇십만 원 정도 밖에 못 받는 알바나 계약직인 경우에는 역시 신용대출이 어렵습니다.

하지만 3번 항목에 대해서는 수정이 가해졌습니다. 예전엔 절대적으로 안 되는 편이었지만, 현재는 카카오뱅크, 위비뱅크 등 모바일전용대출이 생기면서 소득증빙 서류 없이도 진행이 가능해졌습니다. 그래서 무직자도 연령, 신용등급이 괜찮으면 몇백만 원 소액을 빌릴 수 있습니다.

그러므로 무직자이다고 해서 무작정 2금융권이나 대부업 쪽부터 알아보는 것은 안 좋습니다. 대학생은 대학생 햇살론부터, 일반인은 카카오뱅크나 위비뱅크 등의 모바일전용대출부터 알아보는 게 좋습니다.

 

두 번째 상식! 신용등급 1등급인데 금융권에서 돈을 빌릴 수 있는 한도도 더 늘어나겠죠??

신용등급이 경제생활에 아주 중요하다는 뉴스기사가 많이 나오고 있습니다. 관련해서 나오는 내용 중에 하나가 신용등급이 좋으면 대출금리와 한도가 좋게 잡힌다입니다.

그러다 보니 1등급, 2등급 고신용자가 되면 1억 원, 5천만 원, 이렇게 고액도 쉽게 빌릴 수 있지 않느냐?라는 질문을 주시는 분도 종종 계십니다. 하지만 No! 오해입니다.

대출한도는 신용등급을 기준으로 잡는 게 아니고 갚을 수 있는 변제능력, 즉 소득이나 담보물을 가지고 책정되는 것입니다. 그러다 보니 아무리 신용 1등급이라고 하더라도 무직자라면 한도는 낮게 나옵니다.

무직자라면 모바일전용대출로 은행권에서 300 ~ 600만 원 정도, 그리고 2금융권 이하로 고금리로 300 ~ 500만 원씩 몇 군데 해서 고작해야 1500만 원 정도가 최대 빌릴 수 있는 한도입니다. 소득이 없으니 갚을 능력도 적다고 보는 것입니다.

연봉이 낮을 때에도 마찬가지입니다. 연봉 1200만원 정도밖에 안 되면 신용도가 아무리 좋아도 2천만 원 한 방에 대출이 쉽지 않을 정도입니다. 몇 군데 금융사에서 빌려야 하고 한두 군데 빌리다 보면 신용등급이 폭락해서 금리도 아주 높아집니다.

그에 비해서 6등급으로 저신용자라고 하더라도 연봉 7천만 원의 대기업 근무자이고 기존 대출이 3천만원 정도밖에 없다면 추가로 몇천만 원도 저금리로 빌릴 수 있습니다.

어떻게 보면 너무 불평등한 게 아닌가? 생각할 수도 있지만, 돈을 빌려주는 금융기관은 이윤을 남기려는 목적을 가진 기업입니다. 그러므로 잘 갚을 수 있는 능력을 가진 사람에게 저금리로 많이 빌려주는 게 합리적이다고 생각하는 것입니다. 물론 우리나라 금융기관의 평가는 불합리적인 부분도 많아서 문제입니다.

 

세 번째 상식! 정부정책자금으로 저금리로 돈을 빌려준다는 문자를 받았어요!

휴대폰 문자나 전화로 정부정책자금으로 저금리대출을 해준다는 광고를 접해보신 분들도 많으실 듯싶습니다. 하지만 이런 문자, 전화는 100% 사기입니다.

대출가능여부는 고객이 신청할 때 그 시점에 신용조회를 해봐야 알 수 있는 부분입니다. 마음대로 금융사에서 신용조회를 할 수 없습니다. 그리고 무작정 된다!라는 건 말도 안 되는 헛소리입니다. 또한 고객의 사전 동의 없이 대부광고를 하는 건 불법입니다.

그러므로 보통 정상적으로 광고문자로 오는 건 본인 보유 신용카드의 카드론이나 현금서비스 금리 할인 이벤트 정도에 불과합니다.

대부업무는 돈과 직접적으로 관련이 있는 업무이기 때문에 관련해서 정말 다양한 사기 수법이 유행하고 있습니다.

1. 신용등급이 낮아서 자기들이 거래실적을 쌓아서 돈을 빌려줄테니 체크카드를 보내라. >> 대포통장사기

2. 신용등급이 낮아서 자기들이 불량기록을 삭제시켜줄 테니 수수료를 20% 달라. >> 불법 수수료사기

3. 신용등급이 낮아서 기존 대출금을 상환하면 바로 저금리로 돈을 빌려주겠다 >> 편취사기

4. 신용조회를 해야하니 자기들 어플(앱)을 다운로드하여라 >> 좀비폰 사기

5. 허위 직업을 만들어서 돈을 빌려주겠다 >> 작업대출사기

등 정말 다양한 사기유형이 있습니다. 금융기관들은 시스템적으로 비정상적인 건 다 걸러내도록 되어 있습니다. 공연히 비정상적인 방법으로 시도하다가는 되러 사기피해자, 심지어 범죄자가 될 수 있기 때문에 절대 안 하는 게 좋습니다.